Mientras tu dinero duerme en una cuenta corriente al 0%, la inflación lo erosiona silenciosamente. En mayo de 2026 existen alternativas reales que ofrecen entre el 2% y el 3% TAE sin plazo fijo y sin que tengas que inmovilizar el dinero. Esta comparativa analiza las mejores opciones disponibles hoy en España con datos actualizados y sin publicidad encubierta.
Por qué importa dónde guardas tus ahorros
La cuenta corriente media de los grandes bancos españoles ofrece un 0% de rentabilidad. Si tienes 10.000 euros guardados así durante un año, no recibes nada. Con una inflación del 2-3%, eso significa que tu dinero pierde poder adquisitivo real cada mes.
La diferencia entre una cuenta al 0% y otra al 2,50% TAE sobre 20.000 euros es de 500 euros anuales. Brutos, sí, pero con retención del 19% siguen siendo más de 400 euros netos que ahora mismo no estás recibiendo por no cambiar de banco.
El momento de actuar es ahora. Con el BCE moderando tipos, la tendencia para los próximos 12-18 meses es a la baja. Las cuentas con mejores TAE de hoy podrían ofrecer menos dentro de un año.
Cómo comparar cuentas de ahorro correctamente
No todas las TAE son iguales. Antes de abrir una cuenta nueva, revisa estos cuatro puntos:
- TAE vs TIN: el TIN (Tipo de Interés Nominal) es el tipo base; la TAE incluye comisiones y refleja el coste o rentabilidad real anual. Siempre compara por TAE.
- Oferta temporal vs permanente: muchos bancos ofrecen una TAE alta los primeros 3-6 meses para nuevos clientes y luego la bajan drásticamente. Lee siempre la letra pequeña y anota la fecha de caducidad de la promoción.
- Condiciones ocultas: algunos productos exigen domiciliar la nómina, contratar un seguro o mantener un saldo mínimo. Esas condiciones tienen un coste que reduce la rentabilidad real.
- Límite de saldo remunerado: una cuenta puede ofrecer el 3% TAE pero solo sobre los primeros 50.000 €. El resto del dinero queda al 0%.
ABANCA B100 Cuenta Health: 3,00% TAE
La ABANCA B100 Cuenta Health es, en mayo de 2026, la cuenta de ahorro con mayor TAE sin condiciones de inversión del mercado español. Ofrece un 3,00% TAE sobre saldos de hasta 50.000 euros sin plazo fijo, sin que tengas que contratar ningún producto adicional y con acceso inmediato al dinero.
El interés se liquida mensualmente, lo que significa que puedes ver crecer tu saldo cada mes. La cuenta es accesible desde la app de ABANCA y compatible con transferencias inmediatas.
El único límite relevante es que la TAE del 3% aplica solo a los primeros 50.000 euros por cuenta. Si tienes más capital, el exceso queda remunerado a un tipo inferior. Para importes mayores, considera distribuir entre varias entidades.
En resumen: TAE 3,00% — saldo máximo remunerado 50.000 € — sin condiciones de inversión — acceso inmediato — banco español bajo FGD español (100.000 € por titular).
Trade Republic: 2,02% TAE
Trade Republic es un neobanco alemán regulado por el BaFin (regulador financiero alemán) con pasaporte europeo para operar en España. Su cuenta de ahorro ofrece 2,02% TAE sin límite de saldo y sin condiciones.
Los intereses se acumulan diariamente y se abonan mensualmente. No hay saldo mínimo ni máximo para recibir la remuneración. Esto lo convierte en una opción especialmente interesante para quienes tienen importes superiores a 50.000 euros, donde ABANCA deja de remunerar al 3%.
Un punto importante sobre la garantía: el dinero en Trade Republic está cubierto por el Fondo de Garantía alemán (EdB) hasta 100.000 euros por titular, equivalente al FGD español. La protección es igual de sólida aunque el regulador sea alemán.
La app es sencilla e intuitiva, aunque orientada principalmente a inversores. Las transferencias al exterior son gratuitas e inmediatas con SEPA.
Openbank Cuenta Ahorro: 2,02% TAE
Openbank es el banco digital del Grupo Santander, lo que lo convierte en una de las opciones más respaldadas institucionalmente. Su cuenta de ahorro ofrece 2,02% TAE durante los primeros 12 meses para nuevos clientes.
La condición principal es domiciliar al menos un recibo o un Bizum. No es una exigencia muy onerosa, pero hay que tenerla en cuenta. Transcurridos los 12 meses, el tipo baja significativamente, por lo que conviene marcar en el calendario cuándo caduca la oferta.
La plataforma digital de Openbank es madura y completa: app bien valorada, transferencias inmediatas, tarjeta de débito gratuita y atención al cliente en español.
Revolut Savings: hasta 2,27% TAE
Revolut ofrece "Savings Vaults" (bóvedas de ahorro) con rentabilidades que varían según el plan del usuario: hasta 2,27% TAE con el plan Standard gratuito, y tipos más altos con planes de pago (Plus, Premium, Metal).
Hay un matiz fundamental que distingue a Revolut del resto: el dinero en las bóvedas de ahorro no está en un depósito bancario tradicional, sino invertido en fondos monetarios. Esto significa que técnicamente no está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos. La probabilidad de pérdida es muy baja dado el perfil de los fondos monetarios, pero el riesgo no es idéntico al de una cuenta bancaria.
Es una opción válida para quienes ya usan Revolut como cuenta principal y quieren sacar rendimiento al saldo sin abrir cuentas adicionales, pero no la primera recomendación para el grueso de los ahorros.
Raisin: hasta 2,32% TAE en depósitos europeos
Raisin es un marketplace de depósitos y cuentas de ahorro que da acceso a productos de bancos de toda la Unión Europea desde una única plataforma. En mayo de 2026 ofrece depósitos de hasta 2,32% TAE a través de entidades asociadas.
La ventaja es el acceso a bancos que de otro modo serían inaccesibles desde España. La consideración importante es que el Fondo de Garantía aplicable es el del país de origen de cada banco, no el español. Todos los países de la UE tienen FGD equivalentes (100.000 € por titular), pero conviene verificar la entidad concreta antes de depositar.
Raisin funciona especialmente bien para depósitos a plazo. Si puedes inmovilizar el dinero 6 o 12 meses, los tipos ofrecidos son competitivos.
Tabla comparativa completa: mayo 2026
| Entidad | TAE | Límite saldo | Condiciones | Tipo producto | Duración oferta | Garantía |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ABANCA B100 | 3,00% | 50.000 € | Ninguna | Cuenta ahorro | Sin caducidad anunciada | FGD España 100k€ |
| Raisin | hasta 2,32% | Varía | Plazo fijo | Depósito | Según plazo elegido | FGD país de origen |
| Revolut | hasta 2,27% | Sin límite | Plan de pago | Fondo monetario | Sin caducidad | No FGD (fondo) |
| Trade Republic | 2,02% | Sin límite | Ninguna | Cuenta ahorro | Sin caducidad anunciada | FGD Alemania 100k€ |
| Openbank | 2,02% | Sin límite | Domiciliar Bizum | Cuenta ahorro | 12 meses (nuevos) | FGD España 100k€ |
| Banco tradicional medio | 0,01% | — | Nómina, seguros… | Cuenta corriente | — | FGD España 100k€ |
Cuándo es mejor un depósito a plazo fijo
Las cuentas de ahorro ofrecen flexibilidad total: puedes sacar el dinero cuando quieras. Pero si sabes con seguridad que no vas a necesitar ese dinero en 6 o 12 meses, un depósito a plazo puede darte un tipo algo superior.
La diferencia suele ser de 0,2 a 0,5 puntos porcentuales. Para 20.000 euros inmovilizados 12 meses, eso son entre 40 y 100 euros brutos adicionales. Merece la pena si el plazo no te genera estrés.
La regla práctica: usa una cuenta de ahorro para tu fondo de emergencia y el dinero que puedas necesitar. Usa depósitos a plazo para el dinero que ya sabes que no tocarás.
Preguntas frecuentes
¿Tengo que pagar impuestos por los intereses de la cuenta de ahorro?
Sí. Los intereses tributan como rendimientos del capital mobiliario en el IRPF al tipo del ahorro: 19% para los primeros 6.000 €, 21% de 6.000 a 50.000 €, y 23% a partir de 50.000 €. El banco te retiene el 19% directamente y tú ajustas en la declaración de la renta.
¿Puedo tener varias cuentas de ahorro a la vez?
Sí. No hay ninguna restricción legal para tener cuentas en varios bancos simultáneamente. De hecho, si tienes más de 100.000 euros en ahorro, diversificar entre entidades es lo más prudente para estar cubierto por el FGD en cada una.
¿Qué pasa si el banco quiebra?
El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad. Si tienes 80.000 euros en ABANCA y el banco quiebra, recuperas los 80.000 euros. Por encima de ese límite, el riesgo recae sobre el depositante.
¿Trade Republic es seguro para un español?
Sí. Opera con pasaporte europeo, regulado por el BaFin alemán, y está sujeto a las mismas directivas europeas que cualquier banco de la UE. El FGD alemán ofrece la misma cobertura de 100.000 euros que el español.
¿Cuánto tarda en abrirse una cuenta de ahorro online?
En la mayoría de los neobancos (Trade Republic, Revolut, Openbank) el proceso de apertura es 100% digital y tarda entre 10 y 30 minutos. Necesitas DNI o pasaporte y un selfie para la verificación de identidad.
Fuentes: páginas oficiales de cada entidad. TAE verificadas en mayo 2026. Las condiciones pueden cambiar — consulta siempre el contrato antes de abrir la cuenta.