Euríbor Julio 2026: Previsión y Cómo Afecta Tu Hipoteca

Si tienes una hipoteca variable con revisión en julio de 2026, este artículo te interesa directamente. El Euríbor cerró junio de 2026 en torno al 2,20%, frente al 2,90% que registró en julio de 2025. Eso significa que tu cuota mensual va a bajar, y en las próximas líneas te explicamos exactamente cuánto, cómo lo calcula el banco, qué pasos debes seguir y si merece la pena plantearte pasarte a una hipoteca fija en este momento.

El Euríbor (Euro Interbank Offered Rate) es el índice de referencia al que están ligadas aproximadamente el 80% de las hipotecas variables en España. Cada año —o cada seis meses si la revisión es semestral— el banco recalcula tu cuota sumando el Euríbor del mes de referencia y el diferencial que firmaste en tu escritura. Con el dato de junio 2026, esa operación sale favorable para casi todos los hipotecados variables.

A continuación encontrarás el dato exacto que se aplica, la previsión para el resto del año, la fórmula de cálculo paso a paso, tablas con ejemplos reales para distintos perfiles de hipoteca y las respuestas a las diez preguntas que más se repiten en estos meses de revisión.

¿Qué dato del Euríbor se aplica en julio 2026?

La respuesta corta es: el Euríbor medio del mes de junio de 2026. No el dato diario de hoy, ni el del día en que se cumpla el aniversario de tu hipoteca, sino el promedio de todas las cotizaciones del índice durante el mes de junio, que el Banco de España publica en su boletín estadístico a primeros de julio.

Esta es una de las confusiones más habituales: mucha gente cree que el banco aplica el Euríbor del mismo mes de la revisión. Sin embargo, la práctica generalizada —y recogida en la mayoría de las escrituras hipotecarias— es tomar el índice del mes inmediatamente anterior. Así, para cualquier revisión que tenga fecha de aniversario en julio de 2026, el dato de referencia es el Euríbor medio de junio 2026.

El Banco de España estima ese dato en torno al 2,20% para junio de 2026. Este valor resulta de la tendencia bajista que ha seguido el índice desde el máximo de noviembre de 2023, cuando tocó el 4,16%, impulsado en esa etapa por las sucesivas subidas de tipos del Banco Central Europeo (BCE). Desde entonces, el BCE ha revertido la política monetaria restrictiva y el Euríbor ha ido descendiendo de forma progresiva.

Para mayor seguridad, puedes consultar el dato oficial en la web del Banco de España (bde.es), concretamente en la sección de estadísticas de tipos de interés. La publicación oficial suele producirse entre los días 2 y 5 de julio. Hasta ese momento, el valor que se conoce es el cierre provisional, que en las últimas semanas de junio 2026 apunta a ese entorno del 2,20%.

La comparativa respecto al año anterior es muy significativa:

Como se aprecia en la tabla, el dato de referencia para julio 2026 (~2,20%) es ligeramente superior al que se usó para calcular la cuota del año pasado (2,90% de julio 2025). Esa diferencia de 0,70 puntos porcentuales es la que se traduce en el ahorro que calcularemos más adelante.

Previsión del Euríbor en julio 2026

El Euríbor no es un índice que fijen los bancos centrales directamente: refleja el tipo de interés al que los bancos de la zona euro se prestan dinero entre sí a corto plazo (normalmente a 12 meses). Sin embargo, está estrechamente ligado a las decisiones del BCE, ya que los tipos de referencia del banco central condicionan el coste del dinero interbancario.

A junio de 2026, el BCE mantiene su tipo de interés de referencia en el 2,25%, tras haber realizado una serie de recortes desde el máximo del 4,50% que alcanzó en el verano de 2023. El mercado de futuros descuenta con alta probabilidad al menos un recorte adicional de 25 puntos básicos antes de que finalice 2026, lo que llevaría los tipos oficiales al 2,00%.

En ese escenario, la previsión consensuada para el Euríbor a 12 meses durante la segunda mitad de 2026 es la siguiente:

Hay que tomar estas previsiones con cautela. El Euríbor ha sorprendido tanto al alza como a la baja en los últimos tres años. Los principales factores que podrían alterar este escenario son:

• Inflación en la zona euro: si repunta por encima del objetivo del 2% del BCE, el banco central puede frenar o revertir los recortes de tipos.
• Tensiones geopolíticas: una escalada en conflictos internacionales o disrupciones en el suministro energético pueden elevar la inflación y, con ella, el coste del dinero.
• Crecimiento económico: una recesión en Alemania o Francia podría acelerar los recortes del BCE para estimular la economía.
• Política de la Reserva Federal estadounidense: los movimientos de la Fed influyen en el BCE de forma indirecta a través del tipo de cambio euro/dólar y de los mercados de deuda globales.

Lo más relevante para un hipotecado variable es lo siguiente: el consenso de analistas y el propio BCE apuntan a que el ciclo de bajadas de tipos todavía no ha terminado. Eso sugiere que el Euríbor seguirá moviéndose en niveles moderados o incluso ligeramente más bajos durante 2026 y 2027, salvo sorpresa macroeconómica mayor.

Cómo calcula el banco tu nueva cuota

El recálculo de tu cuota hipotecaria no es un proceso opaco: se basa en una fórmula matemática estándar de amortización francesa, que es el sistema que usan prácticamente todas las hipotecas en España. Entenderlo te permite verificar por ti mismo si el banco ha hecho los números bien.

Los tres ingredientes son:

1. Capital pendiente de amortizar en la fecha de revisión (lo ves en el último recibo bancario o en tu extracto de préstamo).
2. Nuevo tipo de interés aplicable = Euríbor de referencia (junio 2026, ~2,20%) + tu diferencial (el margen fijo que firmaste, habitualmente entre 0,50% y 1,50%).
3. Plazo restante en meses.

La fórmula de la cuota mensual en sistema de amortización francés es:

Cuota = Capital × [i / (1 – (1 + i)^–n)]

Donde i es el tipo de interés mensual (tipo anual / 12) y n es el número de cuotas restantes.

Veamos un ejemplo concreto paso a paso:

• Capital pendiente: 150.000 €
• Plazo restante: 25 años = 300 meses
• Diferencial: 0,99%
• Euríbor junio 2026: 2,20%
• Tipo total nuevo: 2,20% + 0,99% = 3,19% anual
• Tipo mensual: 3,19% / 12 = 0,2658%

Aplicando la fórmula: Cuota = 150.000 × [0,002658 / (1 – (1,002658)^–300)] ≈ 726 € al mes.

La cuota anterior (calculada con Euríbor 2,90% + 0,99% = 3,89% anual) era de aproximadamente 714 € al mes. La diferencia es 67 € menos al mes, es decir, 804 € menos al año.

Si no quieres hacer el cálculo a mano, puedes usar nuestra calculadora de hipoteca para obtener el resultado en segundos introduciendo tus datos reales:

Cuando el banco te mande la notificación de revisión, comprueba que el tipo aplicado es exactamente Euríbor medio junio 2026 (que publicará el Banco de España) más tu diferencial. Si ves cualquier discrepancia, tienes derecho a reclamar. Las entidades han cometido errores en revisiones pasadas, especialmente cuando el índice baja rápido y los sistemas internos no se actualizan a tiempo.

Cuánto cambia tu hipoteca en julio 2026

El incremento de cuota varía en función del capital que te quede pendiente, del plazo restante y del diferencial que tienes en tu escritura. Cuanto mayor sea el capital pendiente y más largo el plazo, mayor será el ahorro en términos absolutos.

La siguiente tabla recoge cinco perfiles típicos de hipoteca española para que puedas identificar el que más se parece al tuyo:

Como regla general, puedes estimar que por cada 100.000 € de capital pendiente, tu cuota baja aproximadamente 45 € al mes comparado con julio de 2025. Esta cifra es orientativa y varía según el plazo restante: a mayor plazo, mayor sensibilidad al cambio de tipo.

Vale la pena destacar que, aunque el incremento parece modesto en términos mensuales para hipotecas pequeñas, acumulado a lo largo del año (y teniendo en cuenta que el Euríbor podría seguir bajando en revisiones futuras) el impacto en el presupuesto familiar es relevante. Una familia con una hipoteca de 200.000 € pendientes tiene 1.044 € más en su bolsillo al año respecto al ejercicio anterior.

También hay que considerar el contexto histórico: quien firmó una hipoteca variable entre 2018 y 2020 con diferenciales de 0,80%-1,00%, pagó durante años tipos totales de 1,00%-1,50% porque el Euríbor estaba en negativo. En noviembre de 2023, con el Euríbor en el 4,16%, esa misma hipoteca pagaba tipos de 5%-5,50%. La situación actual, con el Euríbor en el 2,20%, representa un punto intermedio sensiblemente mejor que el pico de 2023, aunque todavía lejos de los mínimos históricos.

Si te toca revisión anual en julio: pasos a seguir

La revisión anual es la modalidad más frecuente en las hipotecas variables españolas. Si la fecha de aniversario de tu hipoteca cae en julio, estos son los pasos que debes seguir:

1. Localiza tu escritura hipotecaria y confirma la cláusula de revisión. Debe indicar el índice de referencia (Euríbor 12 meses), el diferencial, la frecuencia de revisión (anual) y el mes de referencia que se usa para el cálculo. La mayoría de las escrituras indican "el tipo de interés del mes anterior a la fecha de revisión", lo que para julio equivale a junio.
2. Espera a que el banco te notifique. La ley obliga a las entidades a informarte de la nueva cuota con al menos 30 días de antelación. La notificación puede llegar por correo postal, email o a través del área de cliente del banco.
3. Comprueba el cálculo. Verifica que el tipo aplicado sea: Euríbor medio junio 2026 (publicado por el Banco de España) + tu diferencial. Si la cifra no cuadra con lo que has calculado tú mismo, contacta con tu entidad para que te explique la discrepancia.
4. Revisa el capital pendiente. Asegúrate de que el banco parte del capital correcto. En ocasiones hay pequeñas diferencias por redondeos o por la forma en que se contabiliza la última cuota del periodo anterior.
5. Guarda toda la documentación. Conserva la notificación de la nueva cuota junto con la escritura. Si en el futuro hay discrepancias, este registro es fundamental.

Si detectas que el banco ha aplicado un tipo superior al correcto —algo que ha ocurrido en el pasado cuando el Euríbor bajaba y los sistemas tardaban en actualizarse—, tienes derecho a reclamar. El primer paso es una reclamación por escrito a la entidad. Si no obtienes respuesta satisfactoria en el plazo legal, puedes acudir al Servicio de Reclamaciones del Banco de España o al nuevo supervisor bancario según el ámbito de tu reclamación.

Un aspecto que a menudo se pasa por alto: si en la escritura tu hipoteca tiene un tipo de interés mínimo o "suelo", la bajada del Euríbor puede no trasladarse en su totalidad a tu cuota. Más adelante dedicamos un apartado específico a esta situación.

Si te toca revisión semestral en julio

Algunas hipotecas, especialmente las formalizadas entre 2005 y 2010, tienen revisiones semestrales en lugar de anuales. En ese caso, la mecánica es similar pero con una particularidad importante: la comparación no es con el dato de hace doce meses, sino con el del semestre anterior.

Si tu hipoteca se revisó por última vez en enero de 2026, el dato que se usó en aquella revisión fue el Euríbor de diciembre de 2025 (aproximadamente 2,43%). Ahora, en la revisión de julio de 2026, se aplicará el Euríbor de junio de 2026 (~2,20%). La diferencia es de unos 0,23 puntos porcentuales, lo que se traduce en un ahorro más moderado que en la revisión anual.

Para una hipoteca de 150.000 € a 25 años y diferencial del 0,99%:

• Cuota tras revisión enero 2026 (Euríbor dic. 2025: 2,43%): ~776 €
• Cuota tras revisión julio 2026 (Euríbor jun. 2026: 2,20%): ~726 €
• Ahorro en la revisión semestral: ~14 € al mes

El ahorro semestral es menor que el que experimentan quienes tienen revisión anual (que comparan con el Euríbor de julio 2025, que fue del 2,90%). Sin embargo, la ventaja de la revisión semestral es que se adapta antes a los cambios del mercado: si el Euríbor hubiera subido bruscamente, también te habría afectado antes. En el ciclo de bajadas actual, la revisión anual resulta más favorable en términos de ahorro acumulado en este periodo concreto.

Los pasos a seguir en la revisión semestral son idénticos a los de la anual: localizar la escritura, esperar la notificación del banco, verificar el cálculo y conservar la documentación.

¿Conviene pasarse a hipoteca fija ahora?

Con el Euríbor en el 2,20% y el BCE con margen para seguir bajando tipos, muchos hipotecados variables se preguntan si este es el momento de subrogarse a una hipoteca fija o mixta. La respuesta depende de tu perfil, pero podemos estructurar el análisis con datos concretos.

En junio de 2026, las hipotecas fijas a 25 años en España se comercializan aproximadamente entre el 3,00% y el 3,50% TAE, según la entidad y el perfil del cliente. Las mixtas (fijo los primeros 5-10 años y luego variable) ofrecen tipos fijos iniciales de entre el 2,50% y el 3,00%.

Comparativa directa para una hipoteca de 150.000 € a 25 años:

Como se observa, si el Euríbor se mantuviera estable en el 2,20% los próximos 25 años (escenario irreal, pero útil como ejercicio), pasarse a una fija al 3,20% costaría prácticamente lo mismo. A tipos fijos superiores al 3,20%, la variable resulta más económica en el escenario base.

Los argumentos para plantearse el cambio a fija son:

• Certeza y tranquilidad: sabes exactamente cuánto vas a pagar cada mes durante toda la vida del préstamo, independientemente de lo que haga el Euríbor.
• Protección ante repuntes futuros: si el BCE tuviera que subir tipos por una inflación inesperada, tu cuota no cambiaría.
• Planificación financiera más sencilla: facilita la organización del presupuesto familiar a largo plazo.

Los argumentos para quedarse en variable son:

• El Euríbor tiene margen de seguir bajando: si el BCE hace más recortes, tu cuota puede reducirse aún más en la próxima revisión.
• Los tipos fijos actuales incluyen prima de riesgo: los bancos fijan el tipo fijo esperando que el Euríbor suba; al contratarlo pagas esa prima aunque el escenario no se materialice.
• Costes de la subrogación: cambiar de variable a fija implica comisiones (normalmente entre 0% y 0,25% en los primeros años según la Ley Hipotecaria de 2019), gastos notariales y de gestoría, que pueden oscilar entre 600 € y 1.200 €.

La conclusión es que, salvo que tengas una aversión al riesgo muy alta o un diferencial muy elevado en tu hipoteca variable (por encima del 1,50%), en el escenario actual de Euríbor bajista no hay una urgencia matemática para pasarse a fija. Cada caso es diferente; utiliza nuestra calculadora para hacer los números con tus datos reales.

Evolución del Euríbor 2024-2026

Para entender dónde estamos hoy, conviene ver la trayectoria completa de los últimos dos años. El Euríbor alcanzó su máximo histórico en noviembre de 2023 (4,16%) y desde entonces ha entrado en una tendencia bajista sostenida, con alguna oscilación puntual al alza.

La evolución muestra claramente el pico de 2023 y la corrección progresiva. Las oscilaciones de algunos meses (como el repunte de diciembre de 2025 o el de mayo de 2026) reflejan incertidumbre momentánea ante decisiones del BCE y datos de inflación, pero la tendencia de fondo sigue siendo bajista. Desde los máximos de noviembre 2023 (4,16%) hasta junio 2026 (~2,20%), el Euríbor ha bajado casi dos puntos porcentuales en poco más de dos años y medio.

Fuentes: Banco de España — Estadísticas de tipos de interés; Banco Central Europeo — Key interest rates.

Preguntas frecuentes sobre el Euríbor julio 2026

¿Cuándo me aplica mi banco el nuevo Euríbor?

El banco aplica el nuevo Euríbor en la primera cuota que vence tras la fecha de aniversario de tu hipoteca. Si firmaste el préstamo el 15 de julio de cualquier año, la revisión entra en vigor el 15 de julio de 2026 y la nueva cuota se aplica a partir del recibo del mes siguiente, habitualmente el de agosto. La notificación de la nueva cuota debe llegarte con al menos 30 días de antelación, por lo que deberías recibirla en junio o a principios de julio. El banco calcula la nueva cuota usando el Euríbor medio del mes anterior a la fecha de revisión, que en este caso es el Euríbor de junio 2026 publicado por el Banco de España. Si no has recibido la notificación cuando ya pasó la fecha de revisión, contacta con tu entidad porque puede ser un error administrativo que tiene consecuencias económicas para ti. Algunas entidades aplican el nuevo tipo desde el primer día del mes siguiente a la revisión, no desde el día exacto del aniversario; revisa tu escritura para saber cuál es el caso.

¿Por qué se usa el Euríbor de junio y no el de julio para la revisión de julio?

La razón práctica es que el Euríbor oficial de un mes dado no se publica hasta los primeros días del mes siguiente. El Banco de España publica el dato definitivo del Euríbor de junio entre el 2 y el 5 de julio. Si las escrituras hipotecarias utilizaran el Euríbor del mismo mes de la revisión, habría un problema técnico: el banco no sabría el tipo exacto hasta que el mes ya ha empezado, lo que dificultaría notificar al cliente con la antelación legal requerida (30 días). Por eso, de manera casi universal en España, las escrituras establecen que se usa el Euríbor del mes anterior al de la revisión. Esta práctica está respaldada por el Banco de España y es la que han seguido históricamente las entidades. Hay escrituras antiguas que especifican el Euríbor "del mes en que vence cada periodo de revisión" o fórmulas similares; en ese caso conviene leer la cláusula exacta o consultar a un asesor hipotecario para identificar qué mes se aplica en tu caso concreto.

¿Pueden subir las cuotas en lugar de bajar?

Sí, pueden subir si el Euríbor de referencia es más alto que el que se usó en la revisión anterior. En el caso concreto de la revisión de julio 2026, la comparación es con el Euríbor de julio de 2025, que fue del 2,90%. Como el dato de junio 2026 es ~2,20%, la diferencia es negativa (baja 0,70 puntos) y por tanto las cuotas bajarán. Sin embargo, si en lugar de una revisión anual tienes una revisión semestral, el dato de comparación es el Euríbor de diciembre 2025 (~2,43%). Como junio 2026 (~2,20%) también es inferior, las cuotas bajan igualmente, aunque menos. Solo subirían las cuotas si el Euríbor de junio 2026 fuera superior al dato que se usó en tu última revisión. Dados los niveles actuales, esto no aplica para las revisiones de julio 2026, pero conviene que lo tengas claro para revisiones futuras en caso de que el Euríbor rebote.

¿El banco me avisa de la revisión?

Sí, la ley obliga a las entidades financieras a notificarte la nueva cuota resultante de la revisión del tipo de interés con una antelación mínima de 30 días hábiles. Esta obligación está recogida en la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (la llamada Ley Hipotecaria). La notificación debe incluir el nuevo tipo de interés aplicable, la nueva cuota mensual resultante y el periodo de vigencia. El canal de comunicación varía según la entidad: puede ser correo postal, correo electrónico, notificación en la app del banco o en el área de cliente de la web. Si has cambiado de dirección o de email y no has actualizado tus datos con el banco, puede que la notificación no te llegue. Para evitar sorpresas, es recomendable que revises tu área de cliente en línea durante el mes de junio si tu revisión es en julio. Si el banco no te notifica con la antelación requerida, tiene la obligación de mantener las condiciones anteriores hasta que te notifique correctamente.

¿Puedo cambiar mi hipoteca variable a fija ahora?

Sí, tienes varias vías para cambiar de variable a fija: la novación (modificación del préstamo con tu banco actual), la subrogación (trasladar el préstamo a otra entidad que te ofrezca condiciones fijas) o la cancelación del préstamo actual y contratación de uno nuevo. La Ley Hipotecaria de 2019 facilitó este proceso y limitó las comisiones: la comisión por novación para pasar de variable a fija no puede superar el 0,15% del capital pendiente durante los tres primeros años del préstamo, y es del 0% después. Para la subrogación, las comisiones son similares. A esto hay que sumar los gastos notariales y de gestoría, que oscilan entre 600 € y 1.200 € dependiendo del capital. El momento actual tiene la peculiaridad de que el Euríbor está en una fase bajista, lo que hace que los tipos fijos ofertados por los bancos (en torno al 3,00%-3,50% TAE a 25 años) sean más caros que la cuota variable actual con Euríbor al 2,20%. Sin embargo, la decisión depende de tu tolerancia al riesgo, tu horizonte temporal y si prefieres certeza absoluta en el pago. Consulta siempre varias entidades y compara la TAE, no solo el tipo nominal.

¿Qué es el diferencial y cómo afecta al cálculo?

El diferencial es el margen fijo que tu banco añade al Euríbor para determinar el tipo de interés total de tu hipoteca. Se fija en la escritura hipotecaria en el momento de la firma y no cambia a lo largo de la vida del préstamo, independientemente de lo que haga el Euríbor. Por ejemplo, si tu diferencial es del 0,99%, el tipo total de tu hipoteca variable en julio 2026 será: Euríbor junio 2026 (~2,20%) + diferencial (0,99%) = 3,19% TAE. Si tu diferencial fuera del 1,50% (habitual en hipotecas firmadas antes de 2015, cuando los bancos compensaban el Euríbor negativo con márgenes más altos), el tipo sería: 2,20% + 1,50% = 3,70%. Cuanto mayor es el diferencial, mayor es el tipo total y más cara resulta la hipoteca variable en cualquier escenario de Euríbor. Las hipotecas firmadas entre 2018 y 2022 suelen tener diferenciales bajos (0,50%-0,99%) precisamente porque entonces el Euríbor estaba en negativo y los bancos necesitaban asegurar un margen mínimo de rentabilidad. Si tienes un diferencial elevado (superior al 1,25%), puede merecer la pena estudiar una subrogación o negociar con tu banco una mejora de condiciones, aunque las entidades son menos receptivas a reducir el diferencial cuando el Euríbor ya está bajando.

¿El Euríbor puede volver a subir?

Sí, puede subir. El Euríbor ha demostrado a lo largo de su historia que puede oscilar de forma significativa en periodos relativamente cortos. Entre 2005 y 2008 pasó del 2% al 5,40%; entre 2009 y 2021 cayó de forma prácticamente continuada hasta valores negativos; y entre 2022 y 2023 subió del –0,50% al 4,16% en solo 18 meses, el ciclo de subidas más rápido de su historia. Los principales escenarios que podrían provocar una subida del Euríbor desde los niveles actuales son: un rebrote inflacionario severo en la zona euro que obligara al BCE a subir tipos de nuevo; una crisis financiera global que elevara el riesgo de crédito interbancario; o una depreciación fuerte del euro que encareciera las importaciones. Dicho esto, el escenario base a medio plazo (2026-2027) apunta a que el Euríbor se mantendrá en un rango del 1,75%-2,50%, sensiblemente por debajo de los máximos de 2023. La historia dice que no debes descartar subidas futuras, pero el contexto actual no las anticipa a corto plazo.

¿Cómo calculo yo mismo mi nueva cuota?

Para calcular tu nueva cuota necesitas tres datos: el capital pendiente de amortizar (lo encuentras en el último extracto o recibo de tu hipoteca), el plazo restante en meses y tu diferencial (en la escritura hipotecaria). Con esos datos aplicas la fórmula de amortización francesa: Cuota = Capital × [i / (1 – (1+i)^–n)], donde i es el tipo mensual (tipo anual total / 12) y n es el número de cuotas restantes. El tipo anual total es Euríbor junio 2026 (~2,20%) + tu diferencial. Por ejemplo, con 180.000 € pendientes, 22 años (264 meses) y diferencial del 0,99%, el tipo total sería 3,19% anual, tipo mensual 0,2658%, y la cuota resultante sería aproximadamente 919 €. Si prefieres no hacer el cálculo manualmente, utiliza nuestra calculadora de hipoteca, que hace el cálculo de forma automática y te muestra también el desglose de amortización e intereses para cada cuota. También puedes usar la hoja de cálculo de tu banco, aunque con la fórmula puedes verificar que sus números son correctos.

¿Qué pasa si tengo hipoteca con cláusula suelo?

Si tu hipoteca tiene una cláusula suelo —un tipo de interés mínimo por debajo del cual el banco no puede bajar tu cuota aunque el Euríbor caiga— y ese suelo es superior al tipo total resultante de sumar el Euríbor actual más tu diferencial, la bajada del Euríbor no se trasladaría a tu cuota. Sin embargo, hay que matizar este punto: el Tribunal Supremo español declaró nulas las cláusulas suelo en su sentencia de mayo de 2013 (STS 241/2013) cuando no fueron informadas correctamente al cliente. Desde entonces, miles de hipotecados han conseguido la eliminación de sus cláusulas suelo y la devolución de lo pagado en exceso. Si sospechas que tu hipoteca tiene una cláusula suelo, revisa tu escritura hipotecaria; suele aparecer en la cláusula de tipo de interés mínimo. Si existe y no fue debidamente informada, puedes reclamar su nulidad al banco o, si no hay acuerdo, mediante los tribunales. La mayoría de las entidades ya eliminaron las cláusulas suelo de sus carteras tras la sentencia del Supremo y la posterior del Tribunal de Justicia de la UE (TJUE) de diciembre de 2016, que obligó a devolver todo lo cobrado en exceso con carácter retroactivo. Si tu préstamo es posterior a 2013, es muy improbable que tenga esta cláusula.

¿Las hipotecas FEIN o mixtas se ven afectadas por el Euríbor de julio?

La FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) no es un tipo de hipoteca sino el documento precontractual obligatorio que el banco debe entregarte antes de firmar, con todas las condiciones del préstamo. Por tanto, la pregunta se refiere probablemente a las hipotecas mixtas. Una hipoteca mixta tiene dos tramos: un periodo inicial a tipo fijo (generalmente 5, 7 o 10 años) y después un tramo variable referenciado al Euríbor. Si estás en el tramo fijo, el Euríbor de julio 2026 no te afecta en absoluto: tu cuota permanece invariable hasta que comience el tramo variable. Si ya has pasado al tramo variable de tu hipoteca mixta, la revisión funciona exactamente igual que en una hipoteca variable pura: se aplica el Euríbor del mes anterior a la fecha de aniversario más el diferencial que establece tu escritura para la parte variable. La pregunta relevante para quien tiene una mixta en el tramo fijo es si le conviene negociar con el banco para extender el periodo fijo o mantener las condiciones actuales hasta que comience la fase variable, en función de las expectativas de Euríbor para ese momento futuro.

Conclusión

El Euríbor de junio 2026 (~2,20%) es la mejor noticia que pueden recibir los hipotecados variables con revisión en julio. Comparado con el dato de un año atrás (2,90%), supone un alivio real en las cuotas mensuales: entre 32 y 114 euros menos al mes según el perfil, o lo que es lo mismo, entre 384 y 1.368 euros de ahorro anual.

El contexto macroeconómico es favorable: el BCE mantiene los tipos en el 2,25% y el mercado descuenta recortes adicionales en la segunda mitad de 2026 y en 2027. Eso sugiere que el Euríbor puede seguir bajando moderadamente, aunque la incertidumbre siempre existe y nadie puede garantizar la evolución futura del índice.

Si te toca revisión en julio, los pasos son claros: localiza tu escritura para confirmar el dato de referencia, espera la notificación de tu banco (deben enviártela con 30 días de antelación), verifica el cálculo con la fórmula o la calculadora y guarda la documentación. Si detectas cualquier discrepancia, reclama: tienes derecho a que se aplique el tipo correcto.

Sobre la duda de pasarse a fija: con el Euríbor en bajada y los tipos fijos en el 3,00%-3,50%, el cambio no tiene una justificación matemática inmediata para la mayoría de los casos. Tiene sentido si valoras la certeza por encima del coste financiero, si tu diferencial es alto o si tu situación financiera ha cambiado y necesitas estabilidad. En cualquier otro caso, seguir en variable con las condiciones actuales es la opción más económica mientras el ciclo bajista del Euríbor continúe.

Usa nuestra calculadora para simular exactamente cuánto cambiarán tus pagos con los datos reales de tu hipoteca:

Datos actualizados a junio de 2026. El valor definitivo del Euríbor de junio 2026 será publicado por el Banco de España a principios de julio de 2026. Los cálculos de cuotas son orientativos basados en el sistema de amortización francés. Esta guía no constituye asesoramiento financiero personalizado; consulta a un asesor hipotecario o a tu entidad financiera para decisiones concretas sobre tu préstamo.

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