Descubre cuánto crecerá tu dinero con el tiempo. Introduce tu capital inicial, cuánto puedes aportar cada mes y la rentabilidad esperada para ver tu patrimonio futuro año a año.
Evolución año a año
| Año | Aportado | Intereses | Capital total |
|---|
El interés compuesto es el proceso por el que los intereses generados se suman al capital y a su vez generan nuevos intereses. Einstein lo llamó "la octava maravilla del mundo": quien lo entiende lo gana, quien no, lo paga.
La diferencia con el interés simple es fundamental: con interés simple, cada año ganas intereses solo sobre tu capital inicial. Con interés compuesto, ganas intereses sobre el capital inicial más todos los intereses acumulados.
Si inviertes 10.000€ hoy y no aportas nada más:
Si además aportas 200€/mes durante esos 20 años, el capital final asciende a 143.800€ aproximadamente, habiendo aportado solo 58.000€ en total. Los intereses habrían generado 85.800€ adicionales.
Una forma rápida de calcular cuándo se duplica tu inversión: divide 72 entre la rentabilidad anual. A un 7% anual, tu dinero se duplica en aproximadamente 72 ÷ 7 = 10,3 años. A un 4%, en 18 años.
La calculadora anterior lo demuestra claramente: cuanto antes empieces, mayor será el efecto del interés compuesto. Alguien que empieza a invertir 200€/mes a los 25 años acumula significativamente más que alguien que empieza a los 35 con 400€/mes, aunque el segundo aporte el doble cada mes.
La conclusión es siempre la misma: el mejor momento para empezar era hace 10 años. El segundo mejor momento es hoy.
Para inversiones en bolsa global (fondos indexados tipo MSCI World o S&P 500), la rentabilidad histórica media ha sido del 7-10% anual bruto. Ajustando por inflación, se sitúa en torno al 5-7%. Para carteras más conservadoras con renta fija, entre el 3-5%. Nunca está garantizado, pero son referencias históricas sólidas.
En los fondos de inversión, la capitalización es continua (diaria en la práctica). Esta calculadora usa capitalización mensual, que es la estándar para calcular proyecciones con aportaciones periódicas.
No por defecto. Si quieres calcular el valor real (ajustado por inflación), resta la inflación esperada (~2-3%) a la rentabilidad que introduces. Por ejemplo, si esperas un 7% y la inflación es del 2%, introduce un 5% como rentabilidad real.
No. En España, las ganancias de inversión tributan en la base del ahorro del IRPF: 19% hasta 6.000€, 21% de 6.000 a 50.000€, 23% de 50.000 a 200.000€ y 27% a partir de 200.000€. Los fondos de inversión tienen la ventaja del diferimiento fiscal: no pagas impuestos hasta que vendes.