Conseguir una hipoteca en España en 2026 no es tan difícil como parece si llegas con el perfil adecuado. El éxito depende sobre todo de tres cosas: tener ahorrado el 30% del precio, tener ingresos estables y no tener deudas excesivas. En esta guía te explicamos el proceso completo, desde la preparación hasta la firma ante notario.
Requisitos básicos que piden los bancos
Antes de solicitar una hipoteca, los bancos analizan tu perfil económico de forma sistemática. Estos son los requisitos que prácticamente todas las entidades exigen:
- Estabilidad laboral: contrato indefinido con al menos 1 año de antigüedad (6 meses como mínimo en la empresa actual), o autónomo con 3 o más años de actividad continuada.
- Ingresos suficientes: la cuota mensual de la hipoteca no debe superar el 35-40% de tus ingresos netos. Si cobras 2.000€ netos, la cuota máxima recomendada ronda los 700-800€.
- Ahorros suficientes: necesitas el 20% del precio como entrada más el 10-12% para impuestos y gastos. En total, un 30-32% del precio de la vivienda en ahorros.
- Historial crediticio limpio: no aparecer en ASNEF ni tener deudas impagadas. El banco también consulta la CIRBE (registro de deudas con el sistema financiero).
- DNI/NIE en regla: para extranjeros, se exige NIE vigente y en muchos casos residencia fiscal en España durante al menos 2 años.
- Vida laboral actualizada: el banco la pedirá para verificar tu trayectoria laboral y los años cotizados.
| Requisito | Lo mínimo habitual | Situación ideal |
|---|---|---|
| Ahorros | 30% del precio total | 35% o más |
| Contrato laboral | Indefinido 1 año | Indefinido 3+ años |
| Cuota / ingresos netos | ≤ 40% | ≤ 30% |
| CIRBE (deudas previas) | Poca deuda o ninguna | Sin deudas |
| Edad al vencer la hipoteca | ≤ 75-80 años | ≤ 65 años |
| Tasación | ≥ precio de compra | Tasación alta (más financiación disponible) |
Hipoteca fija vs variable: qué elegir en 2026
En mayo de 2026, el euríbor a 12 meses se sitúa en torno al 2,5%. Las condiciones más habituales en el mercado son:
| Tipo | TIN actual | Euríbor + diferencial | Ventaja | Inconveniente |
|---|---|---|---|---|
| Fija | 2,5-3,5% | — | Cuota constante toda la vida | Mayor TIN inicial vs variable |
| Variable | 2,5-3,0% primer año, luego eur+0,5-0,9% | euríbor + 0,5-0,9% | Menor TIN inicial | Cuota sube si sube el euríbor |
| Mixta | 2-2,5% fija 3-10 años, luego variable | euríbor + 0,5-0,8% | Estabilidad inicial + posible bajada después | Complejidad |
Con euríbor estabilizado en el 2-2,5%, las hipotecas fijas y variables tienen tipos similares. La decisión depende más de tu tolerancia al riesgo que de la aritmética pura: si prefieres certeza, fija; si crees que el euríbor bajará, variable.
El proceso paso a paso
El proceso de compra con hipoteca tiene varias fases bien diferenciadas. Conocerlas de antemano evita sorpresas y te permite gestionar los plazos con tranquilidad:
- Paso 1 — Pre-análisis bancario: antes de buscar piso, visita 2-3 bancos para saber cuánto te prestarían. Muchos bancos ofrecen "simulaciones sin compromiso". Define tu presupuesto máximo.
- Paso 2 — Busca el inmueble: con el límite claro, busca con Idealista o Fotocasa en la zona que quieres.
- Paso 3 — Firma el contrato de arras: reserva el piso con un contrato de arras (normalmente 10% del precio). A partir de aquí tienes un plazo de 30-60 días para conseguir la hipoteca.
- Paso 4 — Solicita la hipoteca: presenta la documentación completa en el banco. Pagarán la tasación (300-700€). En 1-3 semanas te dan respuesta.
- Paso 5 — FEIN: una vez aprobada, recibes la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN). Tienes mínimo 10 días para leerla antes de firmar.
- Paso 6 — Visita al notario para el acta previa: 10 días antes de la firma definitiva, vas al notario a confirmar que entiendes las condiciones. Sin coste.
- Paso 7 — Firma de la hipoteca: firma del préstamo hipotecario ante notario. El banco paga los gastos de notaría e inscripción (Ley 5/2019). Tú pagas la tasación y el AJD si es obra nueva.
Documentación necesaria
La documentación varía según tu situación laboral. Prepara todo con antelación para agilizar el proceso:
| Documento | Trabajador por cuenta ajena | Autónomo |
|---|---|---|
| Identificación | DNI/NIE | DNI/NIE |
| Ingresos | Últimas 3 nóminas + contrato de trabajo | Últimas 2 declaraciones IRPF + IVA trimestral |
| Vida laboral | Sí (Seguridad Social) | Sí + últimos 12 meses de recibos RETA |
| Extracto bancario | Últimos 3-6 meses | Últimos 6-12 meses |
| Deudas actuales | CIRBE autorización | CIRBE autorización |
Bróker hipotecario vs ir directamente al banco
Una duda habitual es si merece la pena contratar un bróker hipotecario o si es mejor negociar directamente con el banco. No hay una respuesta universal, pero hay situaciones donde cada opción tiene sentido.
| Bróker hipotecario | Ir directamente al banco | |
|---|---|---|
| Cómo funciona | Negocia con varios bancos a la vez en tu nombre | Visitas cada banco tú mismo |
| Coste para ti | Generalmente gratuito (cobra al banco) | Sin coste |
| Acceso a oferta | Más amplio: acuerdos con 15-20 entidades | Limitado a las entidades que visites |
| Tiempo que requiere | Bajo: ellos gestionan la burocracia | Alto: tienes que visitar, comparar y negociar |
| Perfil idóneo | Perfiles complejos (autónomos, ingresos variables) o quien quiere la mejor oferta sin dedicar tiempo | Perfiles sencillos con buena relación con su banco habitual |
Los principales brókers hipotecarios en España en 2026 son Hipoo, iAhorro, Trioteca y Housfy. Su comisión la paga el banco, no tú. Aun así, lee bien el contrato: algunos brókers cobran una tarifa al cliente si el proceso no llega a firma.
Javier, funcionario con 28 años de antigüedad y nómina de 3.100€ netos, fue directamente a su banco habitual y le ofrecieron una fija al 3,1%. Después fue a un bróker y obtuvo una oferta de otro banco al 2,75% fijo. La diferencia en una hipoteca de 200.000€ a 25 años supone aproximadamente 12.000€ menos en intereses totales. No siempre pasa, pero el ejercicio de comparar nunca cuesta nada.
Cómo mejorar tu perfil hipotecario antes de solicitar
Si sabes que vas a pedir una hipoteca en los próximos 6-12 meses, hay acciones concretas que puedes tomar para mejorar las condiciones que te ofrecerá el banco:
1. Cancela o reduce deudas existentes. La CIRBE registra todas tus deudas con el sistema financiero: hipotecas, préstamos personales, créditos al consumo y tarjetas de crédito con límite dispuesto. El banco suma todas esas cuotas mensuales a la de la nueva hipoteca para calcular tu ratio de endeudamiento. Si tienes un coche a plazos con 300€/mes y una tarjeta con 150€/mes, eso resta capacidad hipotecaria. Cancélalos antes si puedes.
2. No solicites otros préstamos o tarjetas justo antes. Cada solicitud de crédito queda registrada en los bureaus crediticios. Varios registros en pocos meses pueden interpretarse como señal de necesidad urgente de liquidez.
3. No cambies de trabajo justo antes de la solicitud. Si llevas 8 años en una empresa y tienes 3 meses en la nueva, el banco ve estabilidad limitada. Intenta tener al menos 6-12 meses en tu puesto actual antes de pedir la hipoteca.
4. Aumenta el ahorro visible en cuenta. El banco pide extractos de los últimos 3-6 meses. Un historial de ahorro regular (aunque sea pequeño, como 300€/mes) demuestra disciplina financiera y mejora la percepción del perfil.
5. Verifica tu situación en CIRBE antes de que lo haga el banco. Puedes solicitar tu informe CIRBE de forma gratuita en la web del Banco de España. Así sabrás exactamente qué ve el banco cuando te consulta. Si hay algún error o deuda que creías cancelada, puedes solventarlo antes de que sea un problema.
6. Busca un avalista solo si es estrictamente necesario. Algunos bancos aceptan hipotecas con avalista (alguien que responde de la deuda si no puedes pagar). Esto puede desbloquear hipotecas con perfiles más débiles, pero pone en riesgo el patrimonio del avalista. No lo hagas a la ligera.
Errores habituales que cuestan caro
Después de preparar el perfil y comparar ofertas, todavía hay errores que se cometen en la recta final:
Firmar sin leer la FEIN. La Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) es el documento que resume todas las condiciones de tu hipoteca: tipo de interés, plazo, comisiones, productos vinculados y TAE. Tienes un mínimo de 10 días para revisarla antes de firmar. No los desperdicies. Compara el TIN (tipo de interés nominal) pero sobre todo el TAE (tipo anual efectivo, que incluye comisiones y vinculaciones).
No revisar los productos vinculados. Los bancos suelen bajar el diferencial de la hipoteca a cambio de contratar seguros de vida, seguros de hogar, planes de pensiones o fondos de inversión. A veces sale a cuenta; otras veces el coste del seguro es más caro que el ahorro en intereses. Haz los números: si el banco te ofrece rebajar 0,1% el diferencial a cambio de contratar su seguro de vida de 600€/año, y tú podrías contratar uno equivalente en el mercado por 200€, estás pagando 400€ de más al año para "ahorrarte" 0,1% sobre el capital pendiente.
Confundir TIN con TAE. El TIN es el tipo de interés sin más. El TAE incluye comisiones de apertura, vinculaciones y todos los gastos asociados. Dos hipotecas con el mismo TIN pueden tener TAEs muy distintas. Compara siempre por TAE.
No negociar. Las condiciones del banco no son las condiciones finales. Es perfectamente normal que el banco mejore su oferta si le muestras una oferta competidora. Tres de cada cinco personas que negocian obtienen mejores condiciones según datos del sector.
Pedir hipoteca en la única entidad donde tienes cuenta. Por comodidad, mucha gente solicita hipoteca solo en su banco habitual. El banco lo sabe y no siempre ofrece sus mejores condiciones a los clientes cautivos. Solicita en al menos 2-3 entidades distintas.
Preguntas frecuentes sobre hipotecas en España
¿Cuánto tiempo tarda en aprobarse una hipoteca?
Desde que presentas la documentación completa hasta que recibes respuesta del banco, el plazo habitual es de 2 a 4 semanas. Después, si la aprobación es favorable, tienes el período de reflexión obligatorio de al menos 10 días con la FEIN en mano antes de poder firmar. El proceso completo desde solicitud hasta firma suele durar 4-8 semanas.
¿Puedo pedir hipoteca con contrato temporal?
Es difícil pero no imposible. Con contrato temporal los bancos exigen condiciones más estrictas: más años de historial laboral continuo (aunque sea con contratos encadenados), mayor entrada, ingresos más altos o un avalista. Algunas entidades tienen productos específicos para funcionarios interinos o trabajadores con contratos de obra y servicio. Las condiciones serán peores que para un indefinido, pero hay opciones.
¿Qué es el FEIN y el FIAE que entrega el banco?
La FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) es el documento precontractual estandarizado con todas las condiciones de la hipoteca: importe, plazo, tipo de interés, cuota, TAE, productos vinculados y escenarios de tipo variable. Es vinculante para el banco durante 10 días. La FIAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas) acompaña a la FEIN y recoge explícitamente los riesgos: qué pasa si sube el euríbor, posibilidad de pérdida de la vivienda si no se paga, y cláusulas especiales. Ambos documentos son obligatorios y gratuitos.
¿El banco puede denegar la hipoteca tras haber firmado las arras?
Sí. La aprobación hipotecaria nunca es definitiva hasta que firmas ante notario. Si el banco deniega la hipoteca después de que hayas firmado arras confirmatorias, en principio perderías las arras (normalmente el 10% del precio). Para protegerte, incluye en el contrato de arras una cláusula resolutoria por no obtención de financiación: si el banco no te concede la hipoteca en las condiciones solicitadas, recuperas las arras sin penalización.
¿Qué diferencia hay entre solicitar al banco directamente y a través de una app comparadora?
Las comparadoras como HelpMyCash o Rankia muestran condiciones orientativas publicadas por los bancos. Un bróker hipotecario (Hipoo, iAhorro, Trioteca) negocia directamente con los bancos en tu nombre y puede conseguir condiciones que no están en los comparadores públicos. Para hipotecas de importe alto o perfiles complejos, el bróker suele obtener mejores resultados que una comparadora online.
¿Puedo cancelar una hipoteca que acabo de firmar si me arrepiento?
No existe un derecho de desistimiento general para hipotecas una vez firmadas. Sin embargo, si detectas que el banco incumplió su obligación de información o que el contrato contiene cláusulas abusivas, puedes reclamar judicialmente. Una vez firmada, para deshacerla tendrías que cancelarla anticipadamente y pagar la comisión de cancelación correspondiente.
Conclusión
Conseguir una hipoteca en España en 2026 es perfectamente factible si llegas preparado: con el 30% del precio ahorrado, ingresos estables y sin deudas significativas. La clave es comparar varias entidades y no aceptar la primera oferta que te hagan.
Datos actualizados a mayo de 2026. Las condiciones de las hipotecas varían según entidad, perfil y momento. Esta guía no constituye asesoramiento financiero.
Requisitos según tu perfil: tabla por tipo de comprador
Los bancos no analizan igual a todos los solicitantes. Tus ingresos, estabilidad laboral y situación personal determinan directamente las condiciones que te ofrecerán. Esta tabla resume lo que exige un banco estándar en 2026 para cada tipo de comprador:
| Perfil del comprador | Contrato exigido | Antigüedad mínima | Documentos adicionales | Financiación máxima habitual |
|---|---|---|---|---|
| Funcionario / interino | Nombramiento o contrato indefinido | 6 meses en el puesto | Certificado empleador, nóminas 3 meses | Hasta 80% (algunos bancos llegan al 90%) |
| Asalariado indefinido | Contrato indefinido | 1 año mínimo (ideal 2+) | 3 nóminas, contrato laboral, vida laboral | Hasta 80% del valor tasado |
| Asalariado temporal | Contrato temporal o de obra | 2+ años de historial continuo | 3 nóminas, historial de contratos, vida laboral | 60–70% (condiciones más restrictivas) |
| Autónomo | Alta en Hacienda y RETA | 3 años de actividad continuada | 2 últimas declaraciones IRPF, IVA trimestral, extractos 12 meses | 60–70% (ingresos promedio de los 2 últimos años) |
| No residente / extranjero | NIE vigente + residencia fiscal 2+ años | Variable según entidad | NIE, contrato, ingresos acreditados, historial crediticio país origen | 50–70% (bancos más conservadores) |
| Jubilado | Pensión pública o privada | — | Certificado de pensión, extractos bancarios | 50–60% (edad de finalización ≤ 80 años) |
Los funcionarios son el perfil más cómodo para los bancos: ingresos garantizados, baja probabilidad de desempleo y normalmente poca deuda previa. Por eso suelen obtener las mejores condiciones. Los autónomos tienen más dificultades porque sus ingresos son variables y los bancos usan el promedio de los dos últimos años fiscales, no el mejor año.
El ratio de endeudamiento: cómo calcular la hipoteca máxima que te concederán
El ratio de endeudamiento es el primer filtro que aplica cualquier banco. La regla estándar es que la suma de todas tus cuotas mensuales de deuda (hipoteca nueva + préstamos existentes + tarjetas) no debe superar el 35% de tus ingresos netos mensuales. Algunos bancos son más permisivos y llegan al 40%, pero el 35% es el umbral conservador recomendado.
Fórmula para calcular tu hipoteca máxima:
| Ingresos netos mensuales | Cuota máxima al 35% | Hipoteca máxima aprox. (25 años, 3,5%) | Hipoteca máxima aprox. (30 años, 3,5%) |
|---|---|---|---|
| 1.500 € | 525 €/mes | ~108.000 € | ~120.000 € |
| 2.000 € | 700 €/mes | ~144.000 € | ~160.000 € |
| 2.500 € | 875 €/mes | ~180.000 € | ~200.000 € |
| 3.000 € | 1.050 €/mes | ~216.000 € | ~240.000 € |
| 4.000 € | 1.400 €/mes | ~288.000 € | ~320.000 € |
| 5.000 € | 1.750 €/mes | ~360.000 € | ~400.000 € |
Ejemplo real: Sara cobra 2.200 € netos al mes. Tiene un préstamo de coche con cuota de 180 €/mes. Su cuota máxima total es 2.200 × 35% = 770 €. Restando la cuota del coche: 770 − 180 = 590 €/mes disponibles para la hipoteca. A 25 años y al 3,5%, eso equivale a una hipoteca de aproximadamente 121.000 €. Si cancelara el préstamo del coche antes de pedir la hipoteca, podría acceder a una hipoteca de ~144.000 €.
Esta es la razón por la que cancelar deudas previas antes de solicitar la hipoteca es una de las acciones más efectivas para mejorar tu acceso a financiación.
Checklist de documentación: los 15 documentos que pide el banco
Tener toda la documentación preparada de antemano agiliza enormemente el proceso y da una imagen de solvencia al banco. Esta es la lista completa de documentos que pide la mayoría de entidades:
| # | Documento | Asalariado | Autónomo | Observaciones |
|---|---|---|---|---|
| 1 | DNI o NIE vigente | Sí | Sí | Ambos lados legibles |
| 2 | Últimas 3 nóminas | Sí | — | O 6 meses si llevas poco tiempo en la empresa |
| 3 | Contrato de trabajo | Sí | — | Completo incluyendo condiciones y antigüedad |
| 4 | Vida laboral (Seg. Social) | Sí | Sí | Actualizada (menos de 30 días) |
| 5 | Última declaración de la renta | Sí | Sí | Las 2 últimas para autónomos |
| 6 | Alta en Hacienda y RETA | — | Sí | Modelo 036/037 |
| 7 | IVA trimestral (4 últimos) | — | Sí | Modelo 303 |
| 8 | Extractos bancarios 3-6 meses | Sí | Sí | 12 meses para autónomos |
| 9 | Nota simple del inmueble a comprar | Sí | Sí | Actualizada (menos de 30 días) |
| 10 | Contrato de arras o reserva | Sí | Sí | Firmado con el vendedor |
| 11 | Autorización consulta CIRBE | Sí | Sí | El banco la solicita directamente al Banco de España |
| 12 | Certificado ASNEF/RAI | Recomendado | Recomendado | Para verificar que no apareces en listas de morosos |
| 13 | Escrituras de otras propiedades | Si procede | Si procede | Solo si ya tienes inmuebles en propiedad |
| 14 | Documentación de otras deudas | Si procede | Si procede; | Contratos de préstamos, tarjetas con límite, leasing |
| 15 | Justificante de los ahorros | Sí | Sí | Extractos que acrediten de dónde viene el dinero para la entrada |
El banco puede pedir documentación adicional en función de tu perfil. Si tienes ingresos de alquiler, rendimientos de inversión o pensiones complementarias, docúmentalos también: suman a tu capacidad de pago.
6 acciones concretas para mejorar tu solicitud antes de ir al banco
Si sabes que vas a pedir una hipoteca en los próximos 6-12 meses, hay acciones concretas que puedes tomar para mejorar las condiciones que te ofrecerá el banco:
- 1. Cancela o reduce deudas existentes. La CIRBE registra todas tus deudas con el sistema financiero: hipotecas, préstamos personales, créditos al consumo y tarjetas. El banco suma todas esas cuotas mensuales a la de la nueva hipoteca para calcular tu ratio de endeudamiento. Si tienes un coche a plazos con 300 €/mes y una tarjeta con límite de 5.000 €, eso resta capacidad hipotecaria. Cancélalos antes si puedes.
- 2. No solicites otros préstamos o tarjetas justo antes. Cada solicitud de crédito queda registrada en los bureaus crediticios. Varios registros en pocos meses pueden interpretarse como señal de necesidad urgente de liquidez.
- 3. No cambies de trabajo justo antes de la solicitud. Si llevas 8 años en una empresa y tienes 3 meses en la nueva, el banco ve estabilidad limitada. Intenta tener al menos 6-12 meses en tu puesto actual antes de pedir la hipoteca.
- 4. Aumenta el ahorro visible en cuenta. El banco pide extractos de los últimos 3-6 meses. Un historial de ahorro regular (aunque sea pequeño, como 300 €/mes) demuestra disciplina financiera y mejora la percepción del perfil.
- 5. Verifica tu situación en CIRBE antes de que lo haga el banco. Puedes solicitar tu informe CIRBE de forma gratuita en la web del Banco de España (bde.es). Así sabrás exactamente qué ve el banco cuando te consulta. Si hay algún error o deuda que creías cancelada, puedes solventarlo antes de que sea un problema en la negociación.
- 6. Consigue la mejor oferta antes de negociar. Pide simulaciones en al menos 3 bancos antes de negociar con ninguno. Cuando tienes una oferta concreta de otro banco por escrito, la negociación se vuelve más efectiva. El banco sabe que compites y tiene incentivos para mejorar sus condiciones.
El bróker hipotecario en 2026: cuándo merece la pena usarlo
Un bróker hipotecario es un intermediario que negocia con varios bancos en tu nombre y te presenta la mejor oferta disponible para tu perfil. En España los principales son Hipoo, iAhorro, Trioteca y Housfy.
Cómo funciona: rellenas un formulario con tus datos (ingresos, empleo, ahorro, inmueble a comprar) y el bróker presenta tu solicitud simultáneamente a 15-20 entidades. En 48-72 horas recibes las mejores ofertas comparadas. Si firmas a través del bróker, el banco paga su comisión. Tú no pagas nada en la mayoría de los casos.
| Bróker hipotecario | Ir directamente al banco | |
|---|---|---|
| Coste para ti | Gratuito (cobra al banco) | Sin coste |
| Acceso a oferta | Más amplio: 15-20 entidades a la vez | Limitado a las entidades que visites |
| Tiempo que requiere | Bajo: ellos gestionan la burocracia | Alto: visitar, comparar y negociar con cada banco |
| Perfil idóneo | Autónomos, ingresos variables, quien quiere la mejor oferta sin dedicar tiempo | Perfiles sencillos con buena relación con su banco habitual |
| Riesgo | Lee bien el contrato: algunos cobran tarifa si no llegas a firma | Solo pierdes tiempo |
Javier, funcionario con 28 años de antigüedad y nómina de 3.100 € netos, fue directamente a su banco habitual y le ofrecieron una fija al 3,1%. Después fue a un bróker y obtuvo una oferta de otro banco al 2,75% fijo. La diferencia en una hipoteca de 200.000 € a 25 años supone aproximadamente 12.000 € menos en intereses totales. No siempre pasa, pero el ejercicio de comparar nunca cuesta nada.
Preguntas frecuentes sobre hipotecas en España 2026
¿Cuánto tiempo tarda en aprobarse una hipoteca?
Desde que presentas la documentación completa hasta que recibes respuesta del banco, el plazo habitual es de 2 a 4 semanas. Después, si la aprobación es favorable, tienes el período de reflexión obligatorio de al menos 10 días con la FEIN en mano antes de poder firmar. El proceso completo desde solicitud hasta firma suele durar 4-8 semanas en condiciones normales.
¿Puedo pedir hipoteca con contrato temporal?
Es difícil pero no imposible. Con contrato temporal los bancos exigen condiciones más estrictas: más años de historial laboral continuo aunque sea con contratos encadenados, mayor entrada (25-30% en lugar del 20%), ingresos más altos o un avalista. Algunas entidades tienen productos específicos para funcionarios interinos o trabajadores con contratos de obra y servicio. Las condiciones serán peores que para un indefinido, pero existen opciones.
¿Qué es el FEIN y el FIAE que entrega el banco?
La FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) es el documento precontractual estandarizado con todas las condiciones de la hipoteca: importe, plazo, tipo de interés, cuota, TAE, productos vinculados y escenarios de tipo variable. Es vinculante para el banco durante 10 días. La FIAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas) acompaña a la FEIN y recoge explícitamente los riesgos: qué pasa si sube el euríbor, posibilidad de pérdida de la vivienda si no se paga, y cláusulas especiales. Ambos documentos son obligatorios y gratuitos.
¿El banco puede denegar la hipoteca después de firmar las arras?
Sí. La aprobación hipotecaria nunca es definitiva hasta que firmas ante notario. Si el banco deniega la hipoteca después de que hayas firmado arras confirmatorias, en principio perderías las arras (normalmente el 10% del precio). Para protegerte, incluye en el contrato de arras una cláusula resolutoria por no obtención de financiación: si el banco no te concede la hipoteca en las condiciones solicitadas, recuperas las arras sin penalización.
¿Qué diferencia hay entre solicitar hipoteca en el banco directamente y través de un comparador?
Las comparadoras online como HelpMyCash o Rankia muestran condiciones orientativas publicadas por los bancos. Un bróker hipotecario (Hipoo, iAhorro, Trioteca) negocia directamente con los bancos en tu nombre y puede conseguir condiciones que no están en los comparadores públicos. Para hipotecas de importe alto o perfiles complejos (autónomos, doble nacionalidad, ingresos variables), el bróker suele obtener mejores resultados que una comparadora online.
¿Cómo afecta la edad a la aprobación de la hipoteca?
Los bancos tienen como límite habitual que la hipoteca quede cancelada antes de los 75-80 años del solicitante. Si tienes 50 años, el plazo máximo que te concederán suele ser de 25-30 años. Si tienes 60 años, el plazo baja a 15-20 años, lo que eleva la cuota mensual considerablemente aunque el importe del préstamo sea el mismo. Para solicitantes de más de 55 años, algunos bancos exigen también una póliza de vida que cubra el capital pendiente.