Introduce tu objetivo financiero, el dinero que ya tienes, el plazo que te das y la rentabilidad esperada. La calculadora te dice exactamente cuánto debes ahorrar cada mes para llegar a tu meta.
Evolución año a año
| Año | Aportado ese año | Total aportado | Intereses acumulados | Capital total |
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Esta calculadora responde a la pregunta que muchos se hacen: ¿cuánto tengo que ahorrar al mes para llegar a mi objetivo? Funciona al revés que la calculadora de interés compuesto: aquí fijas el destino y el plazo, y la herramienta calcula la aportación mensual necesaria.
El primer paso es tener claro para qué ahorras. Los objetivos más habituales en España son:
La rentabilidad que obtienes sobre tus ahorros reduce la cantidad que necesitas aportar cada mes. La diferencia puede ser significativa en plazos largos:
Para plazos cortos (menos de 2 años), la diferencia es pequeña. Para plazos de 5 años o más, la rentabilidad empieza a tener un impacto real y puede reducir tu aportación mensual un 10–25 %.
Una referencia clásica para organizar tus finanzas personales: destina el 50 % de tu sueldo neto a gastos necesarios (alquiler, comida, suministros), el 30 % a gastos discrecionales (ocio, restaurantes, ropa) y el 20 % al ahorro e inversión. Si tu sueldo neto es 1.800 €/mes, tu ahorro mensual objetivo sería 360 €. Si la calculadora te pide más de eso, considera ampliar el plazo o revisar si el objetivo actual es la prioridad correcta.
La regla general es ahorrar al menos el 20 % del sueldo neto. Si cobras 1.800 €/mes, el objetivo es apartar 360 €. Si no puedes llegar a ese porcentaje, empieza por lo que puedas — incluso 50 € al mes crean el hábito y en 5 años suman 3.000 € más intereses. Lo importante es automatizarlo: configura una transferencia automática el día que cobras para que el dinero salga antes de que puedas gastarlo.
El plazo lo cambia todo. Para menos de 1 año, la prioridad es la liquidez y la seguridad: una cuenta remunerada es suficiente. Para 1–3 años, los fondos monetarios ofrecen algo más de rentabilidad sin asumir riesgo de bolsa. Para más de 3 años, los fondos indexados han demostrado históricamente ser la mejor opción para el ahorrador medio: bajo coste, diversificación global y rendimiento por encima de la inflación a largo plazo.
El fondo de emergencia es una reserva de dinero líquido para imprevistos: pérdida de empleo, avería del coche, gasto médico inesperado. Debe estar siempre accesible — en una cuenta corriente o cuenta de ahorro sin penalización por retirada. La recomendación estándar es tener entre 3 y 6 meses de tus gastos fijos. Si tienes gastos de 1.200 €/mes, tu fondo debería estar entre 3.600 € y 7.200 €. Es el primer objetivo financiero que debes cubrir antes de invertir.
Sí, aunque requiere más disciplina. Con el SMI de 2025 (1.134 € brutos, unos 950–1.000 € netos), ahorrar el 20 % puede ser difícil si tienes gastos de vivienda altos. Pero incluso apartar 50–100 €/mes es valioso: en 3 años tienes 1.800–3.600 € más intereses. La clave es revisar los gastos fijos prescindibles (suscripciones, móvil, seguros), usar supermercados de precio reducido y evitar el crédito al consumo, que destruye capacidad de ahorro con sus intereses.