Calcula la cuota mensual exacta de tu préstamo personal, cuánto pagarás en total y qué parte son intereses. Introduce el importe, el plazo y la TAE para ver el desglose completo con tabla de amortización.
| Período | Cuota | Capital amortizado | Intereses pagados | Capital pendiente |
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| Plazo | Cuota mensual | Total intereses | Total pagado |
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El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el tipo de interés puro que cobra el banco, expresado en términos anuales. No incluye comisiones ni gastos adicionales. El TAE (Tasa Anual Equivalente), en cambio, sí los incorpora todos: comisiones de apertura, seguros obligatorios vinculados al préstamo y cualquier otro coste. Por ley, los bancos están obligados a informar la TAE.
La consecuencia práctica es que dos préstamos con el mismo TIN pueden tener TAE muy distintas si uno cobra comisión de apertura y el otro no. Compara siempre por TAE, nunca por TIN.
La mayoría de los préstamos personales en España usan el sistema de amortización francés: la cuota mensual es siempre la misma, pero su composición cambia. Al principio pagas más intereses y menos capital; al final del préstamo pagas menos intereses y más capital.
Esto sucede porque los intereses se calculan sobre el capital pendiente: al inicio debes más dinero, por lo que los intereses son mayores. Conforme vas amortizando, el capital pendiente cae y con él los intereses de cada cuota.
Puedes devolver el préstamo antes de su vencimiento, total o parcialmente. Según la Ley 16/2011 de Contratos de Crédito al Consumo, la comisión máxima que puede cobrar el banco es:
Amortizar anticipadamente es rentable cuando los intereses que te ahorras superan la comisión que pagas. Dado que al inicio del préstamo los intereses son más altos, amortizar en los primeros meses tiene mayor impacto.
TAE razonable: préstamos bancarios entre 6% y 12% TAE. Fintech entre 8% y 18% TAE. A partir del 15% TAE empieza a ser caro.
Evitar: TAE superior al 25% son préstamos de alto coste. TAE superiores al 100% corresponden a microcréditos o créditos rápidos — en España el Tribunal Supremo los considera usurarios si superan el doble del interés de mercado.
Depende del canal y del perfil del solicitante. Como referencia orientativa para 2026:
Un cliente con perfil de riesgo bajo (buen historial, ingresos estables, sin deudas) puede negociar TAE cercanas al 6-8% en banco. Un cliente sin historial o con ASNEF difícilmente bajará del 15-20%.
La regla general que usan los bancos es que la cuota mensual total de todas tus deudas (préstamo personal, hipoteca, tarjetas) no debe superar el 35% de tus ingresos netos mensuales.
Ejemplo: si cobras 2.000 € netos al mes, la cuota máxima recomendada es de 700 €. Si ya tienes una hipoteca de 500 €, el margen para un préstamo personal sería de solo 200 € de cuota adicional.
Algunos bancos son más estrictos y aplican el 30%. Superar el 40% de endeudamiento sobre ingresos se considera zona de riesgo financiero.
Las consecuencias se agravan con el tiempo:
Si anticipas dificultades, contacta al banco antes del impago. La mayoría ofrece opciones de carencia, refinanciación o reestructuración que evitan el deterioro del historial crediticio.
Depende del importe y del plazo. Como comparativa general:
Si la reforma es urgente o el importe es moderado, el préstamo personal es la opción más práctica pese a ser más cara en intereses.